El **finançament de mòbils** s’ha convertit en una de les fórmules més populars per accedir a telèfons premium sense pagar tot l’import de cop.

Però sorgeix un dubte freqüent: **com es calcula la quota mensual en funció del dispositiu elegit?** Abans de comprometre’t amb un pla de pagaments, el més recomanable és [**contractar ara i comparar tarifes**](https://www.evamobil.cat/) per identificar l’opció que millor s’ajusta a la teva butxaca.



## Quins factors influeixen en la quota mensual?

L’import de la quota no és fix i varia segons diferents elements:

* **Preu del mòbil**: com més alt sigui el valor del dispositiu, més elevada serà la quota.
* **Termini de finançament**: allargar els mesos redueix la quota, però pot incrementar el cost total.
* **Tipus d’interès (TAE)**: alguns plans són al 0 %, altres apliquen interessos que encareixen la compra.
* **Entrada inicial**: si aportes un pagament al començament, redueixes el deute pendent.



## Per què el model del dispositiu és determinant?

No tots els mòbils tenen el mateix cost de finançament. Un **gama alta** com un iPhone o un Samsung premium implicarà quotes més altes, mentre que un terminal de **gama mitjana o bàsica** permetrà quotes més assequibles.

Això significa que el mateix pla financer es tradueix en pagaments molt diferents segons el model que triïs.



## Com es fa el càlcul bàsic de la quota?

La majoria d’entitats utilitzen una fórmula senzilla:

**(Preu del dispositiu – entrada inicial) ÷ nombre de mesos + interessos aplicables.**

D’aquesta manera, s’obté una **quota fixa mensual** que el client paga fins a completar el deute. En plans sense interessos (0 % TAE), la quota és simplement la divisió entre mesos.



## Quins exemples pràctics hi ha segons el model?

Per veure-ho amb claredat, aquí tens una taula comparativa de quotes segons dispositiu, termini i interès:

| Model escollit       | Preu total | Termini  | Interès | Quota mensual estimada |
| -------------------- | ---------- | -------- | ------- | ---------------------- |
| iPhone 17 Pro        | 1.200 €    | 24 mesos | 0 %     | 50 €                   |
| Samsung S25 Ultra    | 1.400 €    | 30 mesos | 5 %     | 53 €                   |
| Gama mitjana (600 €) | 600 €      | 18 mesos | 0 %     | 33 €                   |

Aquest tipus de taules solen oferir-les operadors i fintech per tal que el client visualitzi el cost real abans de contractar.



## Com canvia la quota segons el termini escollit?

El **termini de finançament** és un dels factors més influents. Com més llarg sigui, més baixa serà la quota, encara que el cost total pot ser superior.

*Exemple amb un mòbil de 1.200 € a 0 % interès:*

* 12 mesos → 100 €/mes.
* 24 mesos → 50 €/mes.
* 36 mesos → 33 €/mes.

Això demostra que triar el termini adequat pot fer que la finançament sigui més còmode sense que la quota suposi un esforç excessiu.



## Què has de tenir en compte abans de contractar?

Abans de signar un contracte de finançament convé revisar amb detall:

* Si hi ha interessos ocults o comissions addicionals.
* Les condicions de **cancel·lació anticipada**.
* Si el pla està lligat a una **tarifa d’operadora** que obliga a mantenir-la durant tot el termini.

Analitzar aquests punts evita sorpreses desagradables a mig termini.





## Com prendre la millor decisió?

L’elecció final dependrà del **model de mòbil**, de la teva **capacitat de pagament** i de si el pla ofereix interessos reduïts o nuls.

Per no equivocar-te, el més recomanable és [**contractar ara i comparar tarifes**](https://www.evamobil.cat/) i així accedir a la finançament que millor encaixi amb el teu pressupost i necessitats.

Com es calcula la quota segons el dispositiu escollit?

Tabla de contenido