Els empleats públics gaudeixen d’una major estabilitat laboral en comparació amb altres treballadors, però això no significa que estiguin completament coberts davant una baixa laboral per malaltia o accident.

En molts casos, la prestació que ofereix l’administració **no arriba a cobrir la totalitat dels ingressos**. És aquí on entra en joc l’assegurança de subsidi, una eina dissenyada per complementar aquestes mancances i garantir tranquil·litat econòmica. Abans de contractar, és fonamental informar-se i **[Compara ara en un sol lloc les millors assegurances que cobreixen una baixa laboral per accident o malaltia](https://www.assegurancadesubsidi.cat/comparador)** per identificar la més adequada a cada perfil.



## Quines particularitats tenen els empleats públics davant d’una baixa laboral?

Els treballadors del sector públic compten amb un sistema de cobertura propi que, en principi, els protegeix davant una incapacitat temporal. Tot i això, hi ha matisos importants:

* Durant els primers dies de baixa, la retribució pot reduir-se segons la normativa vigent.
* La complementació salarial depèn de l’organisme per al qual es treballi (ajuntaments, comunitats autònomes, administració general de l’Estat, etc.).
* Algunes administracions cobreixen el 100 % del salari, mentre que en altres només es garanteix un percentatge.
* En baixes prolongades, els ingressos poden disminuir notablement respecte al sou habitual.

Aquestes diferències fan que l’assegurança de subsidi sigui una opció atractiva per blindar la **estabilitat financera**.



## Quines modalitats d’assegurança de subsidi poden contractar els empleats públics?

Els empleats públics tenen accés a diverses alternatives segons les seves necessitats i el grau de cobertura desitjat:

* **Assegurança de subsidi per malaltia comuna:** cobreix la pèrdua d’ingressos quan la baixa està vinculada a problemes de salut no laborals.
* **Assegurança de subsidi per accident laboral:** pensada per a empleats en llocs amb risc físic o desplaçaments freqüents.
* **Assegurança mixta:** combina malaltia comuna i accident, garantint un subsidi diari en qualsevol dels supòsits.
* **Assegurança amb indemnització addicional:** a més del subsidi, inclou compensacions econòmiques per hospitalització o intervencions quirúrgiques.




## Comparació de les opcions més habituals

Abans de decidir quina pòlissa contractar, és molt útil analitzar les diferències entre les modalitats més comunes per a empleats públics. No totes les cobertures ofereixen la mateixa protecció ni impliquen el mateix cost.

**Taula comparativa de modalitats de subsidi:**

| Modalitat                    | Cobertura principal                     | Adequat per a                             | Nivell de prima |
| ---------------------------- | --------------------------------------- | ----------------------------------------- | --------------- |
| Malaltia comuna              | Subsidi diari durant baixa mèdica       | Empleats amb baixa freqüència d’accidents | Baix            |
| Accident laboral             | Subsidi en cas d’accident en el treball | Llocs de risc físic o mobilitat freqüent  | Mig             |
| Mixt (malaltia + accident)   | Subsidi per ambdós supòsits             | Perfil general de l’empleat públic        | Mig-Alta        |
| Amb indemnització addicional | Subsidi + compensacions extra           | Qui busca màxima protecció                | Alt             |




## Requisits per contractar un segur de subsidi com a empleat públic

En la majoria d’asseguradores, els requisits són similars:

* Estar en situació d’activitat laboral dins l’administració pública.
* Acreditar l’edat laboral activa (generalment entre 18 i 65 anys).
* No patir malalties greus prèvies sense declarar a la pòlissa.
* Facilitar nòmina o justificant d’ingressos com a empleat públic.





## Factors a analitzar abans de contractar

Per prendre una bona decisió, els empleats públics haurien de revisar:

* **Import del subsidi diari:** compensa realment la pèrdua salarial?
* **Carència inicial:** dies que han de passar des de la baixa fins a començar a cobrar.
* **Durada màxima de la prestació:** algunes pòlisses cobreixen fins a 18 mesos, altres només 12.
* **Exclusions:** quines malalties o accidents no estan coberts?
* **Prima anual:** equilibrar preu i nivell de protecció.




## Beneficis fiscals per a empleats públics

Tot i que els empleats públics no poden deduir tantes primes com els autònoms, en determinats supòsits existeix un tractament fiscal favorable:

* Quan el segur està lligat a un **conveni col·lectiu**, pot tenir deduïbilitat.
* En alguns casos, si la pòlissa està vinculada a l’activitat professional (per exemple, funcionaris amb treballs de risc), es pot considerar despesa deduïble.
* Si es contracta de manera particular, el benefici fiscal és més limitat, però segueix sent una eina de planificació econòmica.




## Com triar el millor segur de subsidi sent empleat públic

La elecció depèn del **nivell de risc del lloc de treball** i de la cobertura que ja ofereix l’administració.

* Un empleat públic d’oficina amb menor exposició a accidents pot optar per un **segur bàsic de malaltia comuna**.
* Un policia local o bomber hauria de valorar **pòlisses mixtes o amb indemnització addicional**.

En qualsevol cas, el més recomanable és **comparar assegurances de subsidi en un sol lloc especialitzat** per visualitzar preus, condicions i cobertures abans de contractar.



Quines opcions d’assegurança de subsidi existeixen per a empleats públics i com triar?

Tabla de contenido