Les assegurances de subsidi són un producte clau per garantir l’estabilitat econòmica de treballadors i autònoms quan una malaltia o accident els impedeix treballar. Però, en tractar-se d’un contracte amb implicacions legals i financeres, està regulat per un marc normatiu a Espanya que protegeix tant l’assegurat com la companyia.

Conèixer aquesta regulació és fonamental abans de contractar una pòlissa, ja que permet entendre quins drets i obligacions existeixen. A més, facilita evitar conflictes en cas de reclamacions. Per això convé informar-se bé i, abans de decidir, [**compara ara**](https://www.assegurancadesubsidi.cat/comparador) en un sol lloc les millors assegurances que cobreixen una baixa laboral per accident o malaltia per triar amb criteri i seguretat.



## Quin marc legal regula les assegurances de subsidi a Espanya?

Els principals textos normatius són:

* **Llei de Contracte d’Assegurança (LCS), Llei 50/1980, de 8 d’octubre**.
* **Llei 20/2015**, de supervisió i solvència de les entitats asseguradores i reasseguradores.
* **Normativa de la Direcció General d’Assegurances i Fons de Pensions (DGSFP)**.
* **Regulacions de protecció de consumidors i usuaris**.

La LCS estableix punts rellevants com:

* El contracte s’ha de formalitzar per escrit.
* L’assegurat ha de declarar de forma veraç el seu estat de salut.
* L’asseguradora ha d’indemnitzar si es compleixen les condicions.
* Es poden incloure períodes de carència i limitacions de cobertura.



## Quines obligacions té l’assegurat segons la normativa?

* Declarar amb veracitat l’historial mèdic.
* Pagar la prima dins dels terminis acordats.
* Comunicar el sinistre en un termini (normalment 7 dies).
* Aportar la documentació mèdica necessària.

L’incompliment d’aquestes obligacions pot ser motiu de rebuig de la prestació.



## Quines obligacions té l’asseguradora?

* Entregar la pòlissa completa per escrit.
* Indemnitzar dins dels terminis establerts.
* Informar amb claredat sobre exclusions i limitacions.
* Atendre les reclamacions de l’assegurat.

La companyia no pot actuar de forma arbitrària: està subjecta a la LCS i sota la supervisió de la DGSFP.



## Quins drets protegeix la normativa als assegurats?

* Dret a rebre la indemnització pactada.
* Dret a informació clara abans de contractar.
* Dret a presentar reclamacions i queixes.
* Dret a la protecció de dades personals.
* Dret a recórrer a organismes supervisors en cas d’incompliment.



## Què fer si l’asseguradora incompleix la normativa?

Vies de reclamació disponibles:

1. Reclamació interna davant l’asseguradora.
2. Defensor de l’assegurat o servei d’atenció al client.
3. Direcció General d’Assegurances i Fons de Pensions (DGSFP).
4. Via judicial si les anteriors no resolen el conflicte.--



## Diferències entre normativa general i clàusules específiques

| Aspecte                | Normativa general (LCS)         | Clàusules de pòlissa                                  |
| ---------------------- | ------------------------------- | ----------------------------------------------------- |
| Dret a indemnització   | Sí, si es compleixen condicions | Depèn de cobertures                                   |
| Període de carència    | Permès per llei                 | Variable segons companyia                             |
| Exclusiones mèdiques   | Han d’estar escrites i clares   | Poden incloure esports, negligències o preexistències |
| Procediment reclamació | Obligatori                      | Pot incloure passos interns addicionals               |




## Com triar una assegurança de subsidi amb bon suport normatiu?

* Llegeix sempre la pòlissa completa abans de signar.
* Revisa carències i exclusions amb detall.
* Contracta només amb entitats supervisades per la DGSFP.
* Dona preferència a companyies amb bona reputació i servei de reclamacions àgil.
* I sobretot, [**compara ara**](https://www.assegurancadesubsidi.cat/comparador) en un sol lloc les millors assegurances que cobreixen una baixa laboral per accident o malaltia per trobar l’opció més adequada i segura.



Què diu la normativa espanyola sobre les assegurances de subsidi?

Tabla de contenido