Assegurança d’empleada de la llar

A Espanya, no existeix una “assegurança d’empleada de la llar” obligatòria com a pòlissa privada específica, però sí que hi ha obligacions clares per a qui contracta: donar d’alta la treballadora al Sistema Especial per a Empleats de la Llar, cotitzar a la Seguretat Social i mantenir la protecció mínima que deriva d’aquesta cotització. Si estàs revisant quina cobertura et convé com a ocupador, pots comparar assegurances de la llar i comprovar si la teva pòlissa inclou una responsabilitat civil útil en aquest tipus de situacions.

La intenció real darrere d’aquesta cerca no sol ser només “quina assegurança contractar”, sinó entendre si és obligatòria, què cobreix la Seguretat Social, si l’assegurança de la llar protegeix davant de danys causats per l’empleada i quant costa realment complir aquesta obligació.

És obligatòria una assegurança per a una empleada de la llar?

No existeix una pòlissa privada obligatòria anomenada “assegurança d’empleada de la llar”, però sí que és obligatori que la relació laboral estigui correctament donada d’alta i cotitzant a la Seguretat Social dins del Sistema Especial per a Empleats de la Llar. Aquest sistema dona cobertura a contingències comunes, contingències professionals, atur, FOGASA i MEI amb els tipus vigents que publica la Seguretat Social.

A més, des d’un punt de vista pràctic, algunes famílies contracten de manera voluntària una assegurança d’accidents o revisen que la seva assegurança de la llar inclogui una responsabilitat civil prou àmplia, però això ja no és una exigència legal general, sinó una decisió addicional de protecció. No existeix com a tal una assegurança definida per a empleades de la llar, tot i que sí que es poden contractar cobertures complementàries, com ara accidents o salut.

Quina protecció té una empleada de la llar amb la Seguretat Social?

La cotització dona accés a prestacions del sistema de Seguretat Social. La mateixa Seguretat Social recorda que cotitzar obre la porta a prestacions com incapacitat temporal, risc durant l’embaràs, maternitat, incapacitat permanent, jubilació, mort i supervivència i atur, entre altres.

En el cas concret del Sistema Especial per a Empleats de la Llar, el web oficial detalla que hi ha cotització per contingències comunes, contingències professionals, atur, FOGASA i Mecanisme d’Equitat Intergeneracional, amb repartiment de quotes entre ocupador i treballadora segons el concepte.

L’assegurança de la llar cobreix l’empleada de la llar?

A vegades sí, però no sempre, i no substitueix l’alta a la Seguretat Social. Algunes pòlisses de la llar poden incloure una responsabilitat civil ampliada que sigui útil si es produeixen danys a tercers dins de l’entorn domèstic, però això depèn completament del condicionat de la pòlissa.

El més important és no confondre conceptes:

• La Seguretat Social cobreix la protecció laboral i prestacional bàsica de l’empleada de la llar.
• L’assegurança de la llar et pot ajudar davant de determinats danys o responsabilitats, però no reemplaça l’obligació de cotitzar.
• Una assegurança d’accidents privada seria una cobertura addicional, no la base obligatòria.

Què ha de fer l’ocupador per tenir coberta una empleada de la llar?

L’essencial és:

• Donar d’alta la treballadora a la Seguretat Social.
• Cotitzar correctament segons el salari i el tram aplicable.
• Comprovar si l’assegurança de la llar inclou una responsabilitat civil suficient o si convé una cobertura complementària. Aquesta part ja és preventiva, no una obligació legal general.

Si, a més, vols reforçar la protecció, pots valorar una cobertura addicional d’accidents, especialment si busques una indemnització privada complementària al sistema públic.

Quant costa assegurar una empleada de la llar?

El cost obligatori real no és una pòlissa privada, sinó la cotització a la Seguretat Social, i depèn del salari mensual. Des de gener de 2025, la Seguretat Social fixa trams de retribució mensual amb les seves bases corresponents per a empleats de la llar. Per exemple, fins a 319 € al mes la base és 296 €, de 319,01 a 495 € la base és 423 €, i de 1.204,01 a 1.381,20 € la base és 1.381,20 €; a partir de 1.381,21 €, la base coincideix amb la retribució mensual.

Sobre aquesta base s’apliquen els tipus vigents del sistema especial:

• Contingències comunes: 28,30 % total, del qual 23,60 % paga l’ocupador i 4,70 % la treballadora.
• Atur (contracte indefinit): 7,05 % total, del qual 5,50 % paga l’ocupador i 1,55 % la treballadora.
• FOGASA: 0,20 % a càrrec exclusiu de l’ocupador.
• MEI: 0,80 % total, del qual 0,67 % paga l’ocupador i 0,13 % la treballadora.

La Seguretat Social també recull beneficis en cotització en aquest sistema, com ara la reducció del 20 % en la quota empresarial per contingències comunes, a més de bonificacions específiques en atur i FOGASA, sempre que es compleixin els requisits.

Conclusió

Quan algú cerca “assegurança d’empleada de la llar”, el més important és saber que l’obligació principal no és contractar una pòlissa privada específica, sinó donar d’alta i cotitzar correctament a la Seguretat Social. A partir d’aquí, pots valorar si t’interessa afegir una assegurança d’accidents o revisar la teva pòlissa de la llar per ampliar la protecció davant de possibles responsabilitats o danys.

Abans de decidir quina cobertura addicional t’interessa, pot ser útil comparar assegurances de la llar i revisar si la teva pòlissa actual et protegeix prou dins l’àmbit domèstic.