Pot un hereu utilitzar l’assegurança de decessos sense ser beneficiari?

A Catalunya, és habitual que després d’una defunció sorgeixi el dubte de si un hereu pot fer ús de l’assegurança de decessos quan no figura com a beneficiari a la pòlissa. Tot i que pot semblar contradictori, en molts casos sí que és possible activar el servei funerari, ja que aquest tipus d’assegurança no funciona com una indemnització econòmica, sinó com una prestació de serveis.

Per això, abans de contractar o revisar una pòlissa, convé comparar assegurances de decessos a Catalunya i entendre bé com s’articula l’ús del segur en aquests supòsits.

Hereu i beneficiari: dues figures diferents

En l’àmbit de l’assegurança de decessos, hereu i beneficiari no són conceptes equivalents.

• Beneficiari: persona designada expressament a la pòlissa per rebre una prestació econòmica, si n’hi ha.
• Hereu: persona que adquireix drets i béns del difunt per testament o per llei.

En les assegurances de decessos, el més habitual és que no existeixi un beneficiari econòmic, ja que l’objecte del segur és prestar el servei funerari, no lliurar diners.

Com pot l’hereu activar l’assegurança de decessos?

A la pràctica, un hereu pot intervenir encara que no figuri com a beneficiari, sempre que la seva actuació estigui orientada a activar el servei funerari.

Habitualment pot:

• Comunicar la defunció a l’asseguradora
• Sol·licitar l’activació del servei funerari
• Acreditar la seva condició d’hereu o la relació amb el difunt
• Coordinar els serveis previstos a la pòlissa

La finalitat és garantir que el servei funerari es presti sense demores, amb independència de qui el sol·liciti.

Límits de l’hereu davant l’asseguradora

Tot i que l’hereu pugui utilitzar el segur, la seva capacitat de decisió està limitada pel contracte.

En concret:

• No pot modificar lliurement el tipus de sepeli si no està previst
• No pot reclamar una quantitat econòmica, llevat que existeixi una garantia específica i figuri com a beneficiari
• Ha de respectar el capital funerari i el catàleg de serveis contractats
• El segur s’executa d’acord amb la pòlissa, no segons la voluntat personal de l’hereu

Diferències segons el tipus de pòlissa contractada

El marge d’actuació de l’hereu varia segons el model d’assegurança de decessos:

Aquesta diferència explica per què algunes pòlisses ofereixen més flexibilitat que d’altres.

Què convé preveure per evitar conflictes?

Per evitar problemes entre hereus o amb l’asseguradora, és recomanable deixar clares algunes qüestions:

• Revisar si existeix beneficiari designat
• Comprovar el tipus de capital o serveis contractats
• Informar els hereus de com funciona l’assegurança de decessos
• Evitar assumir que el segur lliurarà diners

Aquestes precaucions faciliten una gestió més fluida en un moment especialment delicat.

Conclusió

A Catalunya, un hereu pot utilitzar l’assegurança de decessos encara que no sigui beneficiari, sempre que sigui per activar el servei funerari i dins dels límits establerts a la pòlissa. L’assegurança no forma part de l’herència econòmica, sinó que garanteix la prestació del servei contractat.

Per evitar conflictes i assegurar una correcta gestió després de la defunció, és fonamental revisar bé les condicions i, abans de contractar, comparar assegurances de decessos a Catalunya per entendre quin marge d’actuació tindrà cada persona implicada.